التطوير المالي والشمول المالي

طُوِّرت هذه الدورة من قِبل صندوق النقد الدولي بالتعاون مع بنك الاستثمار الأوروبي. تشير المستويات الأعلى من الشمول المالي وتطوّر أسواق المال إلى مجتمعات أكثر ازدهاراً، لكن كيف يمكن تحقيق ذلك عملياً؟ تقدّم الدورة الأساليب الشائعة التي تستخدمها الدول لبناء قطاعات مالية قوية، سواء على مستوى البنوك والوساطة المالية أو على مستوى أسواق رأس المال. ستتعرّف إلى الأطر والسياسات التي تساعد على تعزيز الاستقرار والكفاءة وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية، مع مراعاة الظروف الأولية لكل بلد والروابط بين القطاع المالي والاقتصاد الكلي. ستتعلّم كيفية قراءة مؤشرات التطوير المالي والشمول المالي، وكيفية قياس أثرها على المتغيرات الكلية مثل النمو والاستثمار والاستقرار. كما ستفهم العلاقة بين الشمول المالي من جهة، وبين البنوك وأسواق رأس المال من جهة أخرى، ودور ذلك في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة والأسر، وكيف يمكن للمنتجات والخدمات المالية أن تُصمَّم بما يلائم احتياجات هذه الفئات. وتتناول الدورة أيضاً العالم المتسارع للتكنولوجيا المالية (FinTech) وكيف يمكن أن يساهم في توسيع الشمول المالي، إلى جانب التحديات والمخاطر المرتبطة بالائتمان، ولا سيما في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وأهمية إدارة المخاطر وتطوير بيئة ائتمانية داعمة من خلال السياسات العامة والمؤسسات المالية المختلفة.

• تحديد إطار لتطوير الأسواق المالية وتعزيز الشمول المالي وفهم أهميتهما للنمو الاقتصادي والتنمية.
• قياس درجة التطور المالي والشمول المالي في بلد أو عدة بلدان باستخدام مجموعة واسعة من المؤشرات القياسية، ومعرفة كيفية استخدام المقارنات المرجعية لمقارنة بلد بنظرائه.
• تحديد الاستراتيجيات والسياسات التي تدعم تطوير الوسطاء الماليين وأسواق رأس المال في بلد ما، مع مراعاة الشروط الأولية والروابط بين القطاع المالي والاقتصاد الكلي.
• فهم التحديات الخاصة التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة عند البحث عن التمويل، ووصف كيفية تمكين الوسطاء الماليين من تكييف منتجاتهم بشكل أفضل مع احتياجات هذه الشركات.
• تحديد أساليب معيارية لإدارة المخاطر المرتبطة بالائتمان الموجّه للشركات الصغيرة والمتوسطة.
• تقييم كيفية مساهمة السياسات الحكومية في تحسين بيئة الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة، وفهم دور البنوك المملوكة للدولة وبنوك التنمية متعددة الأطراف، بما في ذلك دورها في التخفيف من المخاطر.