تحليل وتطبيق عمليات ونماذج التصنيف الائتماني

تركز هذه الدورة على بناء مهارة تحليل مخاطر الائتمان من منظور عملي يُستخدم في البنوك وشركات التمويل. ستبدأ بفهم دورة الإقراض كاملة: من جمع بيانات المقترض، وتحليل وضعه المالي، إلى المتابعة بعد المنح وإدارة التعثر. ستتعلم كيفية قراءة القوائم المالية واستخراج نسب أساسية تقيس السيولة، والملاءة، والربحية، وكفاءة التشغيل، ثم ربط هذه المؤشرات بالقدرة على السداد. ستنتقل بعدها إلى تحليل التدفقات النقدية بوصفها مؤشرا حاسما في تقييم المخاطر، وكيف تميّز بين أرباح محاسبية وتدفق نقدي فعلي. ثم تتعرف على نماذج التصنيف الائتماني الداخلية والخارجية: كيف تُبنى الدرجات، ما المدخلات الشائعة، وكيف تُستخدم في التسعير وحدود الائتمان والشروط التعاقدية. تتطرق الدورة أيضا إلى إشارات الإنذار المبكر وإدارة المخاطر عبر سياسات وحدود، وتوثيق القرار الائتماني بشكل قابل للتدقيق. بنهاية الدورة ستكون قادرا على إعداد تقييم ائتماني متماسك يدعم قرار الإقراض أو الرفض، مع فهم واضح لكيفية استخدام النماذج دون الاعتماد الأعمى عليها.

• تحليل قوة المقترض المالية باستخدام النسب وأدوات التدفق النقدي
• تطبيق نماذج التصنيف الائتماني الداخلية والخارجية في قرارات الإقراض
• تقييم مخاطر الائتمان عبر دورة الإقراض كاملة من المنح إلى المتابعة

• No deep prior experience is required, but basic computer and internet skills are helpful
• Ability to read course instructions in English and complete short practice activities